投資を始める際、「証券口座はどこで開設すればいいの？」と悩む方は多いでしょう。
証券口座には、大手銀行や地方銀行が提供する証券会社と、楽天証券やSBI証券などのネット証券がありますが、ネットなどの情報を見るとそのほとんどネット証券を勧めており、大手銀行や地方銀行では絶対に証券口座は開設するなといった意見もあるほどです。
結論から言うと、初心者やコストを抑えたい人にはネット証券が圧倒的にオススメです。
では、なぜ地銀や大手銀行の証券口座はあまり推奨されないのでしょうか？
この記事では、その理由を詳しく解説します。
ネット証券 vs. 地銀・大手銀行の証券口座の違い
証券口座を選ぶ際の主な比較ポイントを整理すると、以下のようになります。
| 項目 | ネット証券 | 地銀・大手銀行の証券会社 |
|---|---|---|
| 取引手数料 | 安い（無料の商品も多い） | 高い（ネット証券の数倍） |
| 商品の種類 | 豊富（外国株・ETF・投資信託など） | 限られる（日本株中心） |
| 使いやすさ | スマホやPCで完結 | 窓口対応が必要な場合あり |
| サポート体制 | 電話・チャット中心 | 店舗で対面サポートあり |
| 投資情報 | 豊富なレポート・ツールが無料 | 一部の情報は有料や制限あり |
ネット証券がオススメされる理由
① 取引コストが圧倒的に安い！
ネット証券の最大のメリットは取引コストの安さです。
例えば、楽天証券やSBI証券では、日本株の取引手数料が無料（ゼロ円）のプランがあります。一方で、大手銀行や地銀の証券会社では、同じ取引をすると数千円以上の手数料がかかることも珍しくありません。
これは、ネット証券が店舗を持たず、オンラインで運営することでコストを削減しているからです。その分、ユーザーに低コストでサービスを提供できるのです。
② 取扱商品が豊富！米国株・ETFも簡単に取引可能
地銀や大手銀行の証券会社では、日本株や一部の投資信託しか扱っていないことが多いですが、ネット証券では米国株、ETF、外国株、債券など幅広い商品を取り扱っています。
特に、近年人気の高いS&P500やNASDAQ100のような株価指数に連動した商品を選択する場合、大手銀行や地方銀行では申込手数料や管理手数料の高い商品しか取り扱っていないことも多く、数ある商品から自分に合ったものを選択できるネット証券と大きく違う部分でしょう。
③ いつでもどこでも取引可能！スマホ完結でラク
ネット証券は、スマホやPCがあれば24時間いつでも取引可能です。アプリも使いやすく、スマホで数タップするだけで株の売買ができます。
一方、地銀や大手銀行の証券会社でも近年はスマホアプリが出てきていますが、使いやすさに難があったり、窓口や電話での手続きが必要な場合もあり、忙しい人には不向きです。
④ 無料の投資情報や分析ツールが充実
楽天証券の「iSPEED」、SBI証券の「HYPER SBI」など、ネット証券は無料で使える投資情報ツールや銘柄分析ツールが豊富です。
一方、地銀や大手銀行の証券会社では、詳細な投資レポートを得るのに手数料がかかったり、有料サービスが必要なことがあります。
地銀・大手銀行の証券会社をオススメしない理由
では、なぜ地銀や大手銀行の証券口座があまりオススメされないのでしょうか？
① 取引手数料が高い
地銀や大手銀行の証券会社は、人件費や店舗運営費がかかるため、ネット証券と比べて手数料が圧倒的に高いです。
例えば、10万円分の株を売買する際の手数料を比較すると…
- ネット証券（楽天証券・SBI証券など） → 0円～100円程度
- 大手銀行の証券会社（三菱UFJモルガン・スタンレー証券、みずほ証券など） → 1,000円以上
長期投資では手数料の差が大きく影響するため、できるだけコストの低いネット証券を選ぶのが賢明です。
② 銀行窓口で「手数料の高い商品」を勧められることがある
地銀や大手銀行では、銀行窓口で手数料の高い投資信託を勧められることがよくあります。
例えば、「毎月分配型の投資信託」や「販売手数料が2～3％かかる投資信託」など、投資家にとって不利な商品を勧められるケースがあるのです。
また、そのような銀行では手数料の安い投資信託を取り扱っていないことも多く、比較対象がないことで投資初心者の方は知らずに手数料の高い商品を契約してしまうことも多いようです。
一方、ネット証券では手数料の安いインデックスファンド（eMAXIS Slimシリーズなど）が充実しており、自分で自由に選べる点がメリットです。
③ 窓口対応はあるが、投資初心者向けとは限らない
地銀や大手銀行の証券会社は、窓口での対面サポートがあるため、一見すると投資初心者に優しいように見えます。
しかし、窓口の担当者は必ずしも投資の専門家ではなく、営業ノルマのために銀行にとって有利な商品を販売していることもあるのです。
一方、ネット証券では、無料の投資講座やYouTubeで学べるコンテンツが充実しており、自分で学びながら投資を始められる環境が整っています。
まとめ：投資初心者ほどネット証券を選ぼう！
✅ ネット証券がオススメな理由
- 取引コストが安い（手数料無料の商品も多い）
- 米国株・ETFなどの商品が豊富
- スマホで簡単に取引できる
- 無料の投資ツールや情報が充実
❌ 地銀・大手銀行の証券口座をオススメしない理由
- 取引手数料が高い
- 窓口で手数料の高い商品を勧められることがある
- 窓口対応があるが、必ずしも投資初心者向けとは限らない